netbank Girokonto Test – Erfahrungen lesen

netbank-logoDie Netbank AG wurde 1998 von sieben Sparda-Banken gegründet und war zum damaligen Zeitpunkt die erste Internetbanken Europas. Im Jahr 2006 später wurde das mobile TAN-Verfahren (mTAN) eingeführt. Die Netbank ist seit dem 1. Januar 2006 Mitglied im Geldautomaten-Verbund Cashpool,seit dem  1. Juli 2016 ist die Netbank eine Marke der Augsburger Aktienbank. Seit der Gründung ist die Bank im Besitz einer Vollbank Lizenz und bietet ihren Kunden neben dem Girokonto unter anderem auch günstige Onlinekredite, Kreditkarten sowie verschiedene Geldanlagen an.

Die wichtigsten Fakten zum Portfolio der netbank im Überblick:
girokonto vergleich    kombinierbar mit allen netbank Karten
girokonto vergleich    Ausgezeichneter Online-Kredit mit bonitätsunabhängigem Zinssatz
girokonto vergleich    Kostenlose Kreditkarte im ersten Jahr( Mastercard Classic)
girokonto vergleich    Optionale Platinum Kreditkarte mit Zusatzleistungen
girokonto vergleich    Bis zu 100% Erstattung der Kreditkartengebühren nach Händlerumsatz
girokonto vergleich    Kostenlose EC- und Kreditkarte (bei Nutzung als Gehaltskonto)
girokonto vergleich    Im Ausland mit MasterCard kostenlos Geld abheben
girokonto vergleich    Prepaid Kreditkarte für Kunden mit negativer Bonität
girokonto vergleich    Online Kreditkarte für Kunden die ihre Kreditkarte nur zum Interneteinkauf einsetzen möchten
girokonto vergleich    Festgeld und Sparbriefe als Geldanlage
girokonto vergleich    Kundenservice rund um die Uhr per Telefon erreichbar
girokonto vergleich    Kontostand per SMS
netbank girokonto

Girokonto der Netbank im Test – Ist die Netbank gut ?

siegel_giro_596x619Das Girokonto der netbank ist ein reines Onlinekonto, die Kontoführung ist unabhängig von einem monatlichen Geldeingang kostenfrei. Somit eignet sich das netbank Girokonto für alle Verbraucher, die auf eine persönliche Beratung in einer Filiale verzichten können. Besonders hervorzuheben ist das vom Girokonto der netbank nicht nur Angestellte oder Beamte profitieren können, sondern auch Selbstständige, Freiberufler und Rentner. Die netbank ist dem Automatenverbund Cashpool angeschlossen, somit können sie an ca. 9.000 deutsche Geldautomaten mit derNetbank Geld abheben. Zum Girokonto hinzu können sie aus verschiedenen Mastercardkreditkarten auswählen. Einen kleinen Minuspunkt gibt es auch, die netbank bietet kein eigenes Video-Ident Verfahren an um ein Konto zu eröffnen, der Weg zur Post ist für die Identifikation somit einmalig notwendig.

Netbank Girokonto eröffnen 

Sicherheit Netbank

Ihre Konten bei der netbank sind über die gesetzliche Einlagensicherung mit bis zu 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Zudem ist die netbank noch freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB) der für einen weiteren Schutz der Einlagen von 8,4 Mio. € pro Kunden gesichert garantiert.

netbank Erfahrungen: Konditionen im Detail

Das Girokonto der netbank lässt sich auch ohne Gehaltseingang kostenlos nutzen, allerdings müssen Kunden dann auf die EC-Karte verzichten.Die Girocard erhalten Kunden bei regelmäßigem Geldeingang gebührenfrei, ansonsten wird pro Jahr der faire Preis von 5,00 Euro als Kartengebühr erhoben. Auch mit der Nutzung als Gehaltskonto ist die MasterCard nur im ersten Jahr gebührenfrei, die Netbank erstattet allerdings bei entsprechendem Umsatz die Gebühren.

netbank – Bargeld einzahlen

Für Einzahlungen von Bargeld bietet die Netbank die Möglichkeit, bei ausgewählten bei der Reisebank (meist in der Nähe von Bahnhöfen)  kostenlos Bargeld einzuzahlen. Sie benötigen lediglich Ihren Personalausweis und Ihre netbank girocard. Innerhalb weniger Tage ist das Geld auf Ihrem Konto.

Bargeld können sie auch bei jeder anderen Bank als „Einzahlung zugunsten Dritter“ allerdings sind hierbei die Gebühren sehr hoch.

netbank – Geld abheben

Die netbank gehört dem CashPool Verbund an, somit können sie in Deutschland an rund 9.000 Geldautomaten Geld abheben. Neben der Abhebung mit der Bankkarte bietet die netbank auch die Möglichkeit fünfmal im Monat mit der Mastercard an jeder Bank mit Mastercard Symbol kostenlos Geld abzuheben.

Diese Möglichkeit mit der Kreditkarte Geld abzuheben gleicht den Nachteil des oftmals recht dünnen Angebots an CashPool Automaten aus. Die Nutzung der Girocard und Kreditkarte für Zahlungen in Geschäften ist kostenfrei. Für die Aufladung des Geld-Chips auf der Bankkarte erhebt die netbank 1 Euro Gebühr.

Netbank Girokonto eröffnen 

Geld abheben im Supermarkt

Kunden können sich auch an Supermärkten wie Rewe, Penny, Netto oder dem Baumarkt Toom kostenfrei Geld bis zu 200 Euro in bar auszahlen lassen, wenn sie mindestens für 20 Euro einkaufen. Der Gesamtbetrag ( Bargeldauszahlung und Einkäufe) wird dann von ihrem Konto abgebucht. Dieser Service ist jedoch nur der Bankkarte möglich, nicht aber mit der Kreditkarte. Derzeit bieten über 5.000 Märkte diesen Service an.

Bargeld Service

Ein toller Service der Netbank ist die Möglichkeit telefonisch mit dem Bargeld-nach-Hause-Service Bargeld zwischen 200 EUR und 2.500 EUR zu bestellen.

Der Versand kostet pro Lieferung 5,75 Euro, das Geld wird per Kurier zugestellt. Größere Summen zwischen 5.000 EUR und 25.000 EUR können sie auch über den Auszahlungsservice telefonisch vorbestellen. Das Geld ist dann innerhalb von drei Bankarbeitstagen in einer bei der Bestellung genannten Bankfiliale hinterlegt. Für Girokunden mit Gehaltseingang ist dieser Service kostenlos, ansonsten wird für diesen Service 0,125 % der Auszahlungssumme oder mindestens 15 Euro berechnet.

Netbank Girokonto eröffnen 

Netbank Kreditkarten

Kreditkarten der netbank

netbank Prepaid & virtuelle Kreditkarte

DruckFür eine Jahresgebühr von 19 Euro bietet die netbank eine Prepaid-Kreditkarte an die mit einem eigenen Motiv versehen werden kann. Die Karte ist von jedem deutschen Girokonto aus aufladbar und wird von der netbank als Zweitkarte der normalen Kreditkarte empfohlen. Von n-tv wurde die Karte als beste Prepaid Kreditkarte im März 2015 ausgezeichnet.

Für 7,50 Euro im Jahre bietet die netbank zudem eine virtuelle Kreditkarte an. Auch diese funktioniert nach dem Prepaid System und ist besonders schnell verfügbar. Bei dieser Kreditkarte erhalten sie allerdings nur eine Kreditkartennummer mit der Sie im Internet einkaufen können. Da diese Karte auf Guthabenbasis funktioniert wird keine Schufa Auskunft eingeholt.

netbank Mastercard classic

Die reguläre MasterCard Classic ist ersten Jahr kostenlos. Im zweiten Jahr muss ein Mindestumsatz von 4.000 Euro erreicht werden ansonsten kostet die Karte kostet 20 Euro Jahresgebühr. Die 4000 Euro sollten sie relativ einfach erreichen wenn Sie statt mit der EC Bankkarte mit der Mastercard z.B. beim Tanken oder Einkäufe bezahlen. Ab einem Umsatz von 2000 Euro im Jahr erstattet ihnen die netbank immerhin schon 10 Euro der Gebühr für die Kreditkarte.

Konditionen im Überblick

Rückerstattung der Jahresgebühr bei Umsatz von:

ab 2.000,00 EUR …  10,00 EUR
ab 4.000,00 EUR  … 20,00 EUR

Netbank MasterCard Classic beantragen

Mastercard Platinum

Die MasterCard Platinum zu der Classic Karte eine deutlich größeren Umfang. Statt nur 5x im Monat können sie mit der netbank MasterCard Platinum beliebig oft Geld am Automaten abheben. Die MasterCard Platinum kostet jährlich 100 Euro, die nach Umsatzstaffel auch erstattet werden.

Um die Platinum-Kreditkarte kostenlos zu erhalten, ist  ein jährlicher Umsatz von 10.000 Euro notwendig. Aber auch wenn sie den jährlichen Umsatz nicht erreichen kann sich die MasterCard Platinum für Sie lohnen da sie ein umfangreiches Versicherungspaket beinhaltet. Vor allem für VielReisede und Auslandsbesuche lohnt sich diese Kreditkarte. Zum Leistungsumfang gehören unter anderem ein Concierge-Service um Flüge zu Buchen oder Blumen zu bestellen. Weiterhin inkludiert sind eine Reiserücktrittsversicherung und Zusatzversicherungen für Mietwagen, eine Auslandsreise-Krankenversicherung und die Berechtigung, den Priority Pass zu nutzen der ihnen für jeweils 20 Euro Zutritt zu den exklusivsten Lounges weltweit verschafft.

Netbank MasterCard Platinum beantragen

Konditionen im Überblick

Rückerstattung der Jahresgebühr bei Umsatz von:

ab 10.000,00 EUR .. 100,00 EUR
ab 7.500,00 EUR …..  65,00 EUR
ab 5.000,00 EUR ….. 40,00 EUR
ab 3.500,00 EUR …..  25,00 EUR
ab 2.000,00 EUR …..  15,00 EUR

Zusätzliche Leistungen

  • PayPass
  • Concierge-Programm
  • CardCare-Service
  • Auslands-Reiserücktrittsversicherung
  • 24 Stunden Hotline für Reiseinformationen, Reise-Assistance und AXA-CardCare
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Zusatzversicherung für Mietwagen
  • Zutritt zu den exklusivsten Lounges weltweit (Priority Pass) pro Lounge-Besuch pro Person 20,00 EUR
  • Wareneinkaufsversicherung

No Risk Garantie der netbank

Die netbank ersetzt ihren Kunden alle durch Online-Betrug entstandenen Schäden und Verluste. Haben sich beispielsweise Unbefugte in das Konto eingeloggt und Abhebungen vorgenommen, wird der entstandene Schaden von der Bank übernommen. Die Vorrausetzung hierbei ist natürlich das der Kunde nicht grob Fahrlässig gehandelt hat.

Netbank Dispo

Als Kunde der netbank können sie bei entsprechender Bonität einen flexiblen Dispokredit erhalten. Direkt bei der Eröffnung des Girokontos können sie einen Dispo von 500 Euro beantragen. Der Dispo kann als Übergang von sechs Monaten genutzt werden bis sie Ihr Gehaltskonto auf die netbank umgestellt haben, danach wird die Möglichkeit eines höheren Dispo von bis zu 10.000 Euro automatisch geprüft. Die Zinsen von 8,00 Prozent p. a. sind vergleichsweise günstig. Freiberufler und Selbständige können bei der netbank auch einen Wunschdispo beantragen. Dafür müssen sie ihre Zahlungseingänge und Einkommenssteuerbescheide der letzten beiden Jahre zur Prüfung einreichen.

Netbank Kosten

Die Netbank führte zum 1.4.2017 wie viele Banken Kontofühungsgebühren ein, diese sind aber im Überschaubaren Rahmen.

  • bis Einkommenseingang < 400,00 Euro:   3,50 Euro
  • mit Einkommenseingang >= 400,00 Euro: 1,00 Euro

 

Netbank Girokonto eröffnen 

Bank netbank
Logo netbank-logo
Bewertung starstarstarstarstar
dauerhaft kostenloses Girokonto
BIC GENODEF1S15
monatliche Grundgebühr
  • bis Einkommenseingang < 400,00 Euro:   3,50 Euro
  • mit Einkommenseingang >= 400,00 Euro: 1,00 Euro
geforderter monatlicher Geldeingang nein
Minimum monatlicher Geldeingang 0,00 EUR
netbank Kreditkarte MasterCardP_120x76
jährliche Kosten Kreditkarte 0,00 EUR
Geld abheben mit der MasterCard weltweit an Geldautomaten Bargeld abheben
Geld abheben bei fremder Bank 5 x kostenlos mit Mastercard Classic
beliebig oft mit der Mastercard Platinum
Fremdwährung abheben in Europa 0.00 EUR
Geld abheben außerhalb Europas 0.00 EUR
0,00 EUR
Kosten Kontoauszug online kostenlos – bei Kontoauszugen auf Papier wird Porto erhoben
Zinsen auf dem Girokonto  0 %
Zinsen auf der Kreditkarte Zinsen für Guthaben bis 300.000 Euro auf der DKB-VISA-Card
Zinsen Dispokredit 8 % p. a.
Zinsen geduldeter Überziehungskredit zzgl. 3% p. a.
Prämie  25 € bei Nutzung als Gehaltskonto (3 Eingeänge a 800 Euro)  innerhalb der ersten 6 Monate
Vor und Nachteile + kein Mindestgeldeingang erforderlich
+ Kreditkarte kostenlos
+ Mit Mastercard weltweit Geld abheben
+ günstiger Dispozinssatz
+ Kostenlose Teilnahme am DKB Cashback Programm
+ Video-Ident-Verfahren möglich

Bilder: netbank / netbank Screenshots

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